揭秘!微乐安徽麻将是不是有挂可以控制(真的确实是有挂)-知乎

1、游戏实的游戏玩法也十分多，设定也很多元化，假如你来玩就能够轻轻松松的感受到最新的棋牌。

2、多种赛事周周推荐，上线就能体会不一样的竞赛活动，参加有大奖，是玩家上线必玩的赛事;

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4、万人在线，华丽的特效随意开释，规矩易懂，还能够随时查看新手指引和游戏规矩，很是人性化。
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1、细腻精美的游戏画面打造，玩家能够轻松具有感同身受的打牌体会。

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4、融合多样的棋牌玩法，牛牛、斗地主、捕鱼等游戏包罗万象。
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1、头不碰。在其他麻将的玩法中，对于场上其他玩家打出的第一手牌，玩家无论怎么都不该去吃。而在麻将可碰不行吃的玩法中，不论别家出的第一手牌是什么，玩家都不要去碰。因为玩家还需要借由自己第一轮摸牌的好坏大致判断自己本局游戏的牌势，所以第一轮的牌就放它过去吧，不要太心急了。

2、观察牌面后再加杠。在明刻的条件下，假如玩家想要加杠就必需要去观察当时场上的局势怎么，估测此刻的加杠是否满足安全，排除去抢杠的威胁。

3、打熟不打生，病牌不出门。玩家必需要认识到，在麻将可碰不行吃的玩法中，病牌是100%的危险牌，是玩家绝对不能够容易打出的牌张。而在麻将游戏的后期，玩家应该更多的去打熟张而不是执着于打生张。

4、时机不对就不打。假如玩家打麻将的时机不对，对于游戏的成功也不会有任何协助。比如在玩家有要紧事儿或是有心事儿的时分，就不是一个打麻将的好时机。因此玩家应该尽量防止在这种条件下打麻将。

5、除暴安良。在麻将的对局中，假如玩家自身现已失去了成牌的可能性，而此刻场上有一名玩家的气势很强，玩家就应该想办法压制一下他的气势。不仅是要断绝他成牌的可能性，还能够通过给做小胡的玩家递牌的方法来阻挠他的胡牌。

6、输赢看开，心态放平。在麻将可碰不行吃的玩法中，玩家应该尽量把自己的心态放平，不论是输是赢都看开一些。不要赢了就开端得意忘形，不断的嘚瑟，输了之后又想着退缩，把原因都归结于运气。玩家越是抱着这样的情绪去游戏，越是很难在游戏中获得成功。

新能源汽车出险率较高，大险企抢单却毫不犹豫，中国太保和中国人保去年新能源汽车承保数量增加55%和58%，通过规模优势弥补新能源车险的暂时亏损。

比亚迪掌握新能源汽车关键技术数据，通过精算，售卖保险产品更有优势。若比亚迪将保险作为服务融入汽车销售，或重新定义车险，王传福会给股神巴菲特新的惊喜吗？

来源：新财富杂志（ID：xcfplus）

作者：鲍有斌

车企纷纷“涉险”，比亚迪双管齐下

机动车险每年可以为大型保险公司带来数千亿元的保费收入，这让车企心动不已。

新财富统计发现，广汽集团(601238)、吉利控股、一汽集团等车企，均已通过参股和控股保险公司，布局车险业务（表1）；上汽集团(600104)则与造车新势力“蔚小理”类似，通过设立或收购保险经纪公司，扮演了车险“中间商”角色。

从业务流程看，车主在4S店买车，销售员顺便推荐保险，也十分丝滑。

新能源汽车龙头老大比亚迪(002594)的决心更大。

2022年3月，比亚迪保险经纪有限公司获批，注册资本5000万元，主要从事保险经纪业务。

但这还不够。比亚迪的目标，还对准了破产重组的易安财产保险股份有限公司（简称“易安财险”）。

易安财险于2016年在深圳成立，股东包括银之杰(300085)、深圳光汇石油等。2016、2017年，易安财险持续盈利，2018、2019年遭遇重大亏损。2020年7月，易安财险因偿付能力不达标等原因，被监管部门接管。2022年7月，易安财险进入破产重整程序。

2023年5月，比亚迪控制的比亚迪汽车工业有限公司，受让易安财险全部股份（图1），随后将其更名为深圳比亚迪财产保险有限公司（简称“比亚迪保险”）。当年7月，比亚迪保险的注册资本从10亿元增加至40亿元。11月，国家金融监督管理总局同意比亚迪保险变更业务范围，在原有家庭财产险等基础上，新增机动车保险，包括交强险和商业保险。

比亚迪保险的人事布局也同步展开。2023年5月，比亚迪副总裁兼财务总监周亚琳获批成为比亚迪保险的董事长。7月，比亚迪提名的董事张卓和3名独立董事、3名监事的任职资格获批。

比亚迪保险的管理团队中，除了董秘，其他人主要从外部引进。

据比亚迪保险官网披露，目前其有4名高管，由王勇领衔，担任总经理，朱伟担任总精算师和财务负责人，黄君担任合规负责人，李如意担任副总经理兼董秘。李如意为原比亚迪通信副总经理。

黄君曾在新疆前海联合财险、鼎诚人寿保险担任风险管理和合规部门负责人。

朱伟曾担任渤海财产保险、鑫安汽车保险精算部负责人和财务负责人。

王勇来自中华联合财险，曾担任车辆保险部、个人客户车险运营部、电子商务部和新渠道业务部总经理，以及贵州分公司、内蒙古分公司总经理等职务，履历较为完整。

这3人均是保险业老将，分别出生于1982年、1977年和1972年，李如意出生于1984年。朱伟和王勇也熟悉车险业务。

新管理团队到位后，尽管基础搭建和内部磨合仍需时日，但其车险业务已在大步推进。

2024年5月，国家金融监督管理总局正式批复比亚迪保险在广东、安徽等部分地区使用交强险条款和费率，这意味着，比亚迪保险可正式开展车险业务。

易安财险原是国内4家互联网保险企业之一，在互联网渠道销售方面自有心得；比亚迪则在线下有大量4S店资源，两者可以互补。“比亚迪王朝”APP显示，保险产品尚未上线，未来应以车险为主要险种。

1400万辆汽车保单，比亚迪如何出牌

新能源车虽能省下一大笔油钱，但保费并不便宜。4月发布的小米SU7，基础版的保费达到6638.29元，尊享版达到7035.95元，远高于同档燃油车。

新能源汽车国家监测与管理平台的数据显示，2022年，新能源车险的单均保费为4139元，比传统燃油车高出81%。

然而，保险公司的新能源车险却普遍不赚钱。现阶段，新能源车保险既贵又难上。

据申万宏源研报，新能源车险的赔付率远远高于燃油车，平均接近85%，部分保险公司的赔付率甚至超过100%。损比过高，使得险企面临较大的承保亏损压力。尤其是新能源车使用3年之后，不少险企都不愿承保，许多车主都有过续保被拒的经历。

保费贵、续保难，因为新能源汽车的技术和风险特性与传统燃油车存在较大差异，普遍存在维修成本高、出险率高、赔付率高等难题。

新能源车普遍具备智能驾驶功能，其三电（电池、电机、电控）系统属于电子产品，维修复杂；且车型繁多，不少车型配件稀缺，尤其是电池，成本占车价的1/3，维修时，一些4S店的电池报价，甚至高于整车。不少车型采用一体式压铸工艺，一次看似简单的碰撞，就可能导致全车报废。同时，新能源车提速快，更容易发生事故。

新能源车维修成本高、定损难，作为车厂的比亚迪，却有优势。比亚迪一直采取垂直一体化造车的模式，从零配件到电池，全部自造，维修时的零部件供应、成本都可控。这也是各家车厂纷纷“涉险”的底气。

此外，比亚迪作为全球销量最高的新能源车企，2023年汽车销量超过300万辆，存量车约有1000万辆，预计2024年销量或在360万至400万辆左右。可观的客户基数下，对中小险企难以突破的规模难题，在比亚迪这里也会迎刃而解。

假设比亚迪保险2024年下半年开售交强车险，2025年将险种扩大到商业险，那么，其业务可望达到怎样的规模，比亚迪能不能承受其亏损？

新财富测试某保险公司的车险费用发现，价值20万元的新车，其商业保险分三种：基本、周全保障和高性价比方案的保费分别是2923元、5657元和5996元。连同交强险950元，保费平均约为5800元/年。

假设比亚迪的新能源汽车2025年后的销量稳定在500万辆以上，均价为20万元，较2023年均价16万元提升25%，而比亚迪保险以平均优惠价5000元向车主销售保险，则保费收入约为250亿元，相当于小型车险公司众诚保险2023年机动车险收入规模的10倍左右。如果其存量车有50%转而买比亚迪保险，也有保费250亿元，合计500亿元，这是一家中大型险企的规模。

2023年，比亚迪总营收超过6000亿元，汽车及相关产品收入4800亿元，归母净利润300亿元，500亿元保险产品收入占总营收和汽车板块收入之比约为8%、10%，即便保险业务小幅亏损，也不影响其整体业绩。

比亚迪造车从零配件到电池，一体化程度本来就较深，现涉足车险，不仅有望成最大新能源汽车保险企业，更大意义或是为其商业闭环继续布局，加深汽车产业链一体化。

有熟悉快消品营销的比亚迪车主对新财富分析认为，比亚迪并不一定单独售卖保险，也许会将保险和服务一起打包：“比亚迪的6年保修服务已为其积累了良好口碑，如果将保险免费送给车主，从而带来汽车销量大幅增加，保费完全可以从车价上找补回来。”

中小险企车险持续亏损，大险企抢新能源车保单

比亚迪想分割的车险这块大蛋糕，保险公司也无法忽视。

尽管现阶段，保险公司卖新能源车险不赚钱，但新能源车险并非不能盈利，而是规模未达到一定的量级。

以合众财险为例，2023年，其保险业务收入为4亿元，机动车辆险保费收入为3.84亿元，占比约为96%。当年，合众财险净亏损9168万元，机动车险承保亏损近5000万元是主要原因。

不过，年报显示，合众财险的机动车险业务亏损规模随保费收入增加在减少。2021年至2023年，其机动车险保费收入从1.69亿元增至3.84亿元，承保亏损从1.05亿元降至0.5亿元（图2）。

图2：2021年至2023年合众财险机动车险亏损缩窄

另一家以车险为主的众诚保险，也呈现类似的趋势。

2023年，众诚保险的保费收入为32亿元，承保亏损1.24亿元，机动车险保费为26.3亿元，承保亏损1.29亿元。2021至2023年，众诚保险的机动车险保费收入从19.7亿元增加至26.3亿元，占所有险种收入的比例达八成左右，其承保亏损也从1.98亿元下降至1.29亿元（表2）。

业绩不佳的中小保险企业不愿承保新能源车险，保单自然流向了大险企。这些大险企能够通过机动车险的整体规模优势，覆盖新能源车险的亏损。

新财富统计发现，中国太保(601601)、中国人保(601319)和中国平安(601318)3家企业，机动车险保费收入占各自保险业务收入的比例分别为38.85%、55.99%、39.86%，是最大险种。

承保利润规模和保费收入规模正相关。2023年，中国太保的机动车险保费收入1034亿元，承保利润逾24亿元。中国平安的机动车险保费收入是中国太保的两倍以上，承保利润超过47亿元，接近中国太保的两倍。中国人保的机动车险保费收入超过2800亿元，是中国太保的2.7倍，其承保利润是中国太保的3.6倍，规模效应下，利润优势进一步扩大（表3）。

综合赔付率方面，太保和人保大致相当，平安没有披露车险综合赔付率，但指出车险业务要优于市场平均水平。

中国太保的新能源车出险率比油车高出1倍，这不代表其就拱手相让市场。中国太保在2023年报中表示，积极探索新能源车经营新模式，全面布局融入汽车产业生态，与车企建立扁平化协同合作机制。当年，其新能源车险同比增长55%，超过5.6%的车险保费收入增速。

中国人保2023年新能源车承保数量同比增长58%，超过机动车险保费收入5.3%的增速，并承保无人驾驶汽车、智慧泊车等创新项目。

2023年，平安车险保费增长6.2%。其表示，通过推进风险减量，构建新能源专属定价、服务和理赔体系，提升车险盈利能力，并将在无人驾驶、里程保险等新的车险细分领域储备核心技术，推动产品和服务创新。

值得注意的是，2023年，我国新能源汽车销量近千万，同比增长38%。中国太保和中国人保的新能源车险承保增速比汽车销量增幅高近20个百分点。平安虽然没有披露新能源汽车承保数量增速，但其车险保费增速超过太保和人保，新能源车险承保量增幅应该不会低。

2024年一季度，新能源汽车的渗透率已经超过50%。东吴证券预计，2025年，新能源车险的保费规模将达1865亿元，占车险总保费的比例为18%；2030年，其保费规模将达4541亿元，占车险总保费的32%。

随着数据积累，新能源车险的盈利相信也水到渠成，比亚迪颇有可为空间。

比亚迪董事长王传福曾在公司2023年股东大会上表示，比亚迪进场车险，将利用用户群体、行销方式、技术等方面的积累，在费用节俭、效率提升、科学理赔等方面赋能新能源汽车保险行业。比亚迪保险官网信息也显示，其致力于以客户为中心，运用互联网思维，围绕新能源汽车“车生态+人健康”，成为新能源汽车保险的引领者。

股神巴菲特评价特斯拉进军保险业务时说过，汽车公司开展保险业务的难度不亚于保险公司做汽车。王传福造车曾让巴菲特下重注并大赚，现在卖保险，会不会给巴菲特新惊喜？

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