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【客户端新闻时刻】
# 上海市金山区检察院办理一起利用手机App进行信用卡代还、套现的非法经营案
近日，上海市金山区检察院成功办理了一起涉及利用手机App进行信用卡代还和套现的非法经营案件。该平台用户操作的套现金额共计1亿余元，代还金额共计11亿余元，涉及各类银行卡超18万张。
## 智能便捷的“还款神器”
2022年12月，孟女士在家中发愁，因为她名下的一张信用卡欠了一万多元，即将到期却无力偿还。于是，她开始在网上寻找解决办法。
偶然间，她发现一条广告称可以对即将到期的钱款进行延期还款，并且手续费只需0.8%。抱着尝试的态度，孟女士按照客服提供的二维码下载了一个App，并完成注册后绑定了一张信用卡和储蓄卡。
几个月后，通过这款App，孟女士顺利地清除了自己的信用卡账单。然而，还没高兴多久，她就接到了警方来电。这到底是怎么回事？
原来，这款App并未获得国家相关部门许可，在没有发生真实交易情况下帮助用户进行“还款”和“套现”，从而非法获利，其行为已涉嫌犯罪。
## 精心伪装的科技公司
经侦查，该App由山西省某科技公司运营，公司负责人为廖某。在2021年成立公司后，由于经营效益不佳，他决定寻找其他业务渠道。2022年，他发现可以通过某种方式实现信用卡套现代还有商机，于是开始招兵买马组建团队：孙某负责优化运营、彭某担任客服对接支付通道、陈某作为财务人员统计数据与结算分润等。最终，一款专门用于信用卡套现和延期还款的App正式上线运行。
### App如何实现功能？
据廖某交代，他们从第三方支付公司获取网络支付接口嵌入自己的App。当用户发起套现申请时，该应用会自动匹配商户，以虚拟交易形式刷取消费金额，然后扣除一定比例手续费，将剩余金额返至会员绑定储蓄卡中。而延期还款则通过生成计划设置相应日期与金额，多次虚拟交易直至当月账单全部偿清，从而达到延迟效果。
为了避免被检测出频繁同一商户交易，他们购买了数百家商户信息用于匹配虚拟交易，但实际上并无实物买卖发生。
## 触法落网终被严惩
随着生意越来越好，但由于主营业务无法上架软件市场，只能通过二维码推广，为扩大规模及规避风险，廖某要求员工开发10个具有相同功能的新应用并出售给下游代理商，同时提供技术支持并按比例收取分润。此外，他设计了等级分明分销制度，使得分享者也可获得收益，从而迅速扩展用户群体。
2023年5月，经警方侦查锁定线索，将廖某抓获，包括负责技术运维、销售推广等所有涉案人员悉数落网。2024年3月，此案移送至金山区检察院审查起诉。“该案呈专业化产业化特征，不仅严重扰乱市场经济秩序，而且存在极大个人信息泄露风险。”办案检察官表示道。
经审查认定：犯罪嫌疑人违反国家规定非法从事资金支付结算业务情节特别严重，其行为均已触犯《中华人民共和国刑法》第二百二十五条第（三）项，因此以非法经营罪追究其刑事责任。最终法院判处四人有期徒刑三年至一年六个月不等，各自罚金若干万元人民币。
希望大家引以为戒，提高警惕，共同维护良好的金融环境。如遇类似情况，请及时报警或咨询法律专家！
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